“活期理财”新方式,一年下来多出10000元

作者| 猫哥

来源| 大猫财经

由于余额宝的收益还是很低,很多粉丝抱怨,幸福指数降低了,想要转到其他理财上去。之前,猫基哥已经给大家介绍了一种又安全,收益比余额宝又高不少的产品——银行活期理财(点击回顾)

相信已经有小伙伴开始尝试了,但毕竟门槛有点高,需要一万元才能买,这就有点尴尬了,的确很多朋友有零钱打理的需求,但又想买东西的时候可以及时赎回,的确要求很高。

不过没关系,这次猫基哥就给大家介绍一款低门槛,到账快的理财——短债基金。可以作为货币基金的补充,也算闲钱理财的神器之一了。

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先简单介绍一下他的特点:

1)收益:媲美银行理财,最近一年大部分有4%以上

2) 门槛:100元起申购。

3) 风险:只有R2,也就是和银行活期理财差不多,比余额宝稍高一点。

4)流动性:大部分T+1,当天申请,第二天到账,少部分是T+2。

5)成本:一般持有超7天免申购和赎回费,少部分是持有超30天免赎回费,管理费和托管费一年一般在0.5%以下。

是不是有点惊讶,怎么以前没发现呢?不仅提现方便,收益还高。那么到底短债基金是何方神圣?能不能给我们稳稳的幸福呢?

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可以穿越牛熊的基金

大家都想投资收益越高越好,很多朋友也买过股票型基金,但去年股市并没有给大家惊喜,反而是惊吓,能不亏的股票基金就像大熊猫一样稀有。相反的,去年债市却走出了一波小牛市,债券基金逆袭成了表现最好的基金品种,让大家的心头暖暖的,找回了一点喜悦。

如上表所示,2018年底债券基金的累计回报为 4.43%,远远好于股票基金、混合基金的表现,也优于货币基金 3.36% 的涨幅。而短债基金表现更加优秀,去年一年收益率4.69%,如果你去年年初买了10万元的话,到现在为止,足足比现在的货币基金多赚2000元以上,如果再遇到像2015年的债市大牛行情,短债基金动辄收益超过10%+,10万拿一年大概多赚1万以上了。

是不是突然觉得,短债基金性价比高了起来呢!话说,如此高的性价比到底靠什么呢?

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凭啥短债基金能穿越牛熊?

风险低,期限短。要想稳健,风险低,关键就在于一个“短”字,短债基金因为是纯债型基金,主要投资于较短期限的债券、央行票据、银行存款等流动性较高的资产,这点和货币基金有很多相似之处。

期限短就意味着将来遇到的风险事件越少。举个简单例子,债券就像一张借条。是约定1年就还风险大,还是10年后再还风险大呢?当然1年就还更安全,10年里不确定的事情太多,风险也就更大。

而短债基金只买到期期限一年左右的债券,当然风险就相对更小了。

关键是不“出轨”,风险高的绝对不碰。比如股票啊、可转债、期货之类的风险高品种,不在短债基金的投资范围。正因为有不“好高骛远”的品质,使得去年在复杂的市场中,成功避开了各种爆雷。

但也不是完全没有风险,如果遇到极端情况,可能还会出现一个季度净值的下跌。比如嘉实超短债在2009年3季度,就出现过一次,也就是说不是天天都有收益,也会有某天净值下跌的情况,但这种情况还是比较少见得,大部分短债基金拿一个月都是赚钱的,并且拉长周期看,最近十年都是赚钱,只不过多少的问题。

当然如果赶上2014年和2015年的债券大牛市,超短债表现就更优越了,在2014年里,很多超短债都获得了20%+的收益,可以说是开张吃三年。

其实现在还处于“债券牛市”中,“宽货币+宽信用“很可能是长期的趋势,也就是短债基金有了长期走牛的基础。如果我们有一笔闲置的资金,又感觉余额宝的收益太低,又不想承受较高的风险,还能及时提现,短债基金的确是配置的首选。

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那么我们该如何挑选呢?

我们可以在天天基金网上按照最近一年的收益排名,筛选出排名前十的短债基金,然后再按照成立时间、基金规模、阶段收益,逐步进行细致筛选。

1)成立时间大于1年,运作更成熟。

2)基金规模大于1亿元,清盘的可能很小。

3)近1-3年同类基金排名占前60%,比如查看近3个月、近半年、近一年的基金业绩,排名必须靠前,表现为优秀或者良好。

这样选出来的短债基金,很难出现入坑的可能。其实除了安全性,历史业绩好、手续费比较低也是挑选短债基金重要的原则。

好在现在大部分平台购买都有费率折扣,比如天天基金网就是手续费1折,也有一些基金公司官网直接购买不收取申购费。

另外,同一个短债一般有A、C类,猫基哥建议选择A类。因为C类有销售服务费,如果长期持有会比A类成本稍高。

当然大部分人可能还是喜欢做短线,当作货币基金的替代品。用钱的时候想要快速提现。没问题!在速度上,短债基金已经可以和余额宝相媲美了。目前市场上,大部分短期债基赎回都做到了第二天到账,晚一点也是后天到账。而现在的货币基金也只能快速到账1万元,超过额度还是T+1日到账,对比起来的话,短期债基的速度算贴心了。

其实基金的手续费可能大家都忽略了,其实对于债券型等基金来说,成本还是很大的,股票型基金也是如此。

所以在赎回时还要注意一个小技巧:

大部分短债基金持有超过七天就不收钱赎回费,最晚的一般30天以上就不收取赎回费,所以咱们在卖出之前,需要确认一下卖出费率的规则,当然从收益角度看,持有短债1个月以上性价比最高。

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